《跟单信用证统一惯例(UCP600)》保险险别

保单须显示信用证规定的保险险别。
当信用证规定投保“一切险”时,如果保险单据载有任何“一切险”批注或条款,无论是否有“一切险”标题,均将被接受,即使其声明任何风险除外。当信用证规定ALL RISKS时,保单可以显示ALL RISKS,也可以显示ALL RIKS(CIC)、ICC(A)等。保险单据可以援引任何除外条款。
如果信用证使用诸如“通常风险” 或“惯常风险”等含义不确切的用语,那么无论是否有漏保之风险,保险单据将被照样接受。

《跟单信用证统一惯例(UCP600)》运输路径

保险单据须表明承保的风险区间,至少要涵盖从信用证规定的货物接管地或发运地开始到卸货地或最终目的地为止。与运输单据必须表明信用证规定的运输全程相似,保险单据必须显示保险区间。基于货物运输保险的功能性要求,该区间必须涵盖信用证规定的运输全程。保险单据显示的运输工具、运输路线不得与运输单据矛盾。
例1,信用证规定启运港:汉堡,卸货港:天津,保单显示保险路径为FROM HAMBURG TO TIANJIN,当然这是一致的,没有问题。如果这个例子中保单显示的保险路径为FROM HAMBURG TO CHINA,可以么?应该可以接受,因为作为目的地中国要比卸货港天津外延要宽。
例2,信用证规定启运港:汉堡,卸货港:天津,保单显示保险路径为FROM HAMBURG TO SHANGHAI,可以么?答案是否定的。因为保单显示的运输路径可能根本就没有经过天津港,这不算已经涵盖了信用证规定的运输全程。

《跟单信用证统一惯例(UCP600)》保险金额和比例

UCP600中关于保险金额的部分:
第二十八条f.i.保险单据必须表明投保金额并以与信用证相同的货币表示。
ii.信用证对于投保金额为货物价值,发票金额或类似金额的某一比例的要求,将被视为对最低保额的要求。如果信用证对投保金额未做规定,那么投保金额须至少为货物的CIF或CIP价格的110%。如果从单据中不能确定CIF或者CIP价格,那么投保金额必须基于要求承付或议付的金额,或者基于发票上显示的货物总值来计算,两者之中取金额较高者。
j.保险单据可以注明受免赔率或免赔额约束。ISBP745关于保险金额和比例的部分:
K12当信用证未规定保险金额时,保险单据应当以信用证的币别,至少按UCP600第28条f款ii项规定的金额出具。对保险金额的最高比例没有限制。K13保险金额不要求保留两位以上的小数。
问题一,保险单据是否必须表明投保金额并以与信用证相同的货币表示?
答案是肯定的,保险单据必须表明投保金额并以与信用证相同的货币表示。显示保险金额是非常重要的,既是计算保险比例,又是保险的赔款按照保险金额计算。规定投保币别主要是为了防范汇率风险。以信用证相同的币别进行投保就不会有汇率的风险。有了这条规定,在开立信用证的时候也就无需强调保险币别。
问题二,保险金额是否应该保留两位小数?如何考虑四舍五入的问题?
ISBP745 K13条规定:保险金额不要求保留两位以上的小数。那么,当计算出保险金额含有3位以上的小数时该如何处理呢?
保险业的惯例是保险单据所显示的投保金额将最多保留小数点后两位。虽然某些货币,如巴林第纳尔(BHD)、科威特第纳尔(KWD)等,通常计算并标注到小数点后三位,但就确定保险单据是否相符来说,计算到小数点后两位代表了国际标准银行实务。为了保险起见,在制单时针对第三位小数为5以上的数字时,最好还是要近上去,而不是直接舍掉,以防止出现开证行恶意拒付等情况。
问题三,保险单据是否可以显示免赔率或免赔额?
UCP600和ISBP745清楚地表明,保险单据可以表明保险受免赔率或免赔额(扣减额)约束。然而,当信用证要求保险不计免赔率(irrespective of percentage)时,保险单据不应含有表明保险受免赔率或免赔额(扣减额)约束的条款。

《跟单信用证统一惯例(UCP600)》被保险人和背书

被保险人栏位一般表示为NAME OF ASSURED。信用证下保单一般要求BLANK ENDORSED,单据可以做成被保险人为受益人,然后由受益人在保单背面做空白背书。有的信用证要求被保险人直接做成开证申请人,这时保单不需要背书。保险单据须做成信用证所要求的形式,如果必要的话需要背书。也就是说,保险单据的出具或背书须使其项下获得付款的权利在放单之时或之前被转让。简单来说,就是开证申请人付了款就要拿到保单的权利。
信用证不应要求保险单据出具成“凭来人”或“凭指示”,信用证应当显示被保险人的名称。
当信用证要求保险单据出具成“凭(具名实体)指示”时,保险单据无需显示“凭指示”字样,只要保险单据表明该具名实体为被保险人,或者表明将赔付给该具名实体且没有明确禁止背书转让即可。
当信用证对被保险人未做规定时,保险单据不应表明将赔付给信用证的受益人,或开证行和申请人以外的其他实体,或其指示的一方,除非保险单据已经由受益人或该实体作了空白背书,或背书给了开证行或申请人。

UCP600保险单据的种类

保险单据可以分为暂保单(cover note)、保险证明(insurance certificate)和保单(insurance policy)。在UCP600下,暂保单将不被接受,除非信用证明确接受,不可以提交暂保单;可以用保单代替保险证明,如果信用证要求提交保险证明,那么提交保险单也是可以接受的。

外贸中的“水单”

外贸中的“水单”,是指收货人在银行付款后拿到的回执,证明货款已汇出。

不少外贸人在客户T/T付款后会向客户索要汇款水单,这是一个很好的习惯,但你真的能看懂水单吗?

水单中需要重点关注以下几项:

Value Date:打款时间

Funding Account:汇款账户

Funding Account Name:汇款账户名称

Beneficiary Name:收款人名称

Beneficiary Account Number:收款账户

Beneficiary Bank:收款行

如果上述信息全部正确,但汇款迟迟不到账,则可以要求客户向银行索取MT103报文。你可以把MT103报文理解为快递单号,通过这个“单号”,你能查询到“快递”到底寄出了没有,什么时候寄出的,以及其他详细信息。

三单是哪些

1)订单:包括订购人信息、订单号、支付单号、物流单号及商品信息等。
2)支付单:包括支付人信息、支付金额、订单号、支付单号等。
3)运单:包括物流单号、订单号、商品信息、收货人等。

三单合一流程

1)订单申报:
跨境商家或平台,通过ERP对接跨境电商通关服务平台向监管部门推送订单信息。
2)支付单申报:
由ERP对接支付公司,推送订单,支付公司通过跨境电商通关服务平台向监管部门推送支付信息。
3)运单申报:
ERP对接物流企业WMS,通过跨境电商通关服务平台向监管部门推送物流信息。
4)清单申报:
包含订单、商品、支付、物流的相关信息,由仓储/物流企业通过跨境电商通关服务平台向监管部门推送清单信息。
5)三单对碰:
海关对“三单”信息和清单信息进行数据比对,核验通过后,保税仓发货,信息回传到跨境ERP,物流信息反馈到跨境商城,消费者了解进度。

即期信用证(Sight L/C)

1.买卖双方签订贸易合同,约定付款方式为不可撤销的即期信用证;
2.买方向其开证行(issuing bank)递交开证申请书,委托其开具信用证;
3.开证行根据买方提交的开证申请开出信用证,并提交给卖方的通知行(notifying advising bank);
4.通知行通知卖方有份信用证需要履行;
5.卖方根据信用证条款开始备货、发货;
6.卖方根据信用证要求的单证种类和份数准备单据,并递交给通知行;所有单证要“单单一致”“单证相符”;
7.通知行向开证行寄单索款;
8.开证行收到单据并审核完成后,开证行付款给议付行(negotiation bank);若单据审核不通过,则通知卖家重新交单、寄单;
9.议付行收到付款行(paying bank)的款项后,通知卖方结汇收款;
10.付款行通知买方付款赎单;
11.买方付清款项后获取单证,清关提货。
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远期信用证(Usance L/C)

与即期信用证不同的是,开证行不直接付款,而是发出到期付款确认书,并承诺于到期日支付款项给受益人。其特点是,常用于国际贸易中的融资目的,比如福费廷业务(Forfeiting)就是在远期信用证下的贷款业务。